ISA 만기 연장: 절세 혜택 유지와 장기 운용 전략

ISA(Individual Savings Account)는 기본적으로 5년의 만기 기간이 있지만, 만기 시 연장 신청을 통해 자산을 계속 운용할 수 있습니다. ISA 만기 연장은 세제 혜택을 유지하면서 장기 투자로 자산 증식 효과를 극대화하는 방법입니다.

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ISA 만기 연장이란?

ISA 장단점

ISA 계좌는 5년 만기가 도래하면 해지 또는 연장을 선택할 수 있습니다. 연장 시, 동일한 조건으로 추가 5년간 운용할 수 있습니다.

주요 특징

1. 연장 가능 횟수: 5년 단위로 횟수 제한 없이 연장 가능.
2. 혜택 유지: 기존의 비과세 및 저율 과세 혜택을 그대로 유지.
3. 자산 변경 가능: 기존 투자 자산을 유지하거나, 새로운 상품으로 재구성 가능.

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ISA 만기 연장 방법

1. 연장 신청 시기

• ISA 만기 전에 금융기관에 연장 신청을 해야 합니다.
• 만기일 전에 신청하지 않으면 계좌가 자동 해지될 수 있으므로 사전 확인이 필수입니다.

2. 신청 방법

• 금융기관 창구, 모바일 앱, 또는 인터넷 뱅킹을 통해 연장 신청이 가능합니다.

3. 유지되는 조건

• 기존 조건에 따라 계좌가 연장됩니다.
  • 일반형 ISA → 일반형으로 연장.
  • 청년형 ISA → 청년형으로 연장(단, 만기 시점에 가입 요건인 만 34세 이하를 초과하면 일반형으로 전환).

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ISA 만기 연장의 장점

ISA 한도

1. 절세 혜택 유지

• 연장 후에도 기존의 비과세 및 저율 과세 혜택이 동일하게 적용됩니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
  • 초과 수익은 9.9%의 저율 과세.

2. 장기 투자로 자산 증식

• 장기 투자 효과를 통해 자산을 지속적으로 증식할 수 있습니다.
• 기존 자산을 유지하거나 새로운 투자 상품으로 포트폴리오를 재구성 가능.

3. 추가 납입 가능

• 연장 후에도 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)를 그대로 사용할 수 있습니다.

4. 유연한 자산 관리

• 연장된 계좌에서도 기존 자산을 유지하거나 새로운 상품으로 운용 방향을 변경할 수 있습니다.

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ISA 만기 연장 Q&A

ISA 이자

Q1. 연장을 신청하지 않으면 계좌는 어떻게 되나요?

A1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 만기일에 자동 해지되며, 계좌 내 자산은 현금화되어 지급됩니다. 이 경우 절세 혜택도 종료됩니다.

Q2. 연장 후에도 추가 납입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 연간 2,000만 원의 납입 한도와 총 1억 원의 납입 한도는 연장 후에도 유지됩니다.

Q3. 기존 투자 상품을 연장 후 변경할 수 있나요?

A3. 가능합니다. 기존 자산을 유지하거나 새로운 투자 상품으로 포트폴리오를 재구성할 수 있습니다.

Q4. 청년형 ISA는 만기 후에도 유지할 수 있나요?

A4. 만기 시점에 만 34세를 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 하지만 연령 요건을 충족하면 청년형으로 계속 유지 가능합니다.

Q5. 만기 연장 중 계좌를 해지하면 절세 혜택은 유지되나요?

A5. 연장 중 계좌를 해지하더라도 기존까지의 비과세 및 저율 과세 혜택은 유지됩니다. 하지만 해지 후 추가 혜택은 받을 수 없습니다.

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